L’acquisto della prima casa rappresenta un importante traguardo nella vita di molti, ma spesso la mancanza di risparmi sufficienti può costituire un ostacolo. Per questo motivo, sono in molti a chiedersi come ottenere un mutuo prima casa 100%, una soluzione che permetterebbe di coprire l’intero costo dell’immobile senza la necessità di versare un anticipo. Ottenere un mutuo 100% non è per niente facile: scopriamo i requisiti da avere e le procedure da seguire per riuscire in questa impresa.
Cos’è il mutuo 100%?
Il mutuo al 100% è un tipo di finanziamento che copre l’intero valore dell’immobile che si intende acquistare, senza richiedere un anticipo. In pratica, la banca finanzia l’intero importo necessario per l’acquisto della casa, inclusi i costi accessori come le spese di notifica, le tasse e le commissioni.
Questo tipo di mutuo può essere vantaggioso per coloro che non dispongono di risparmi sufficienti per versare un anticipo sull’acquisto di una casa, ma è importante considerare che comporta un rischio più elevato per la banca, poiché l’intero importo è finanziato senza un capitale iniziale da parte del mutuatario. Di conseguenza, le condizioni di questo tipo di mutuo possono essere più rigide in termini di tassi di interesse e requisiti di credito.
Attualmente, ci sono diverse opzioni di mutui al 100%, spesso rivolte a giovani coppie o a clienti in particolari situazioni, per agevolarli nell’acquisto della loro prima casa.
Mutuo 100%: quali requisiti servono?
Per accedere a un mutuo al 100%, oltre ai requisiti standard richiesti per un mutuo tradizionale, sono necessarie garanzie supplementari per valutare l’affidabilità del richiedente nel saldare il debito. Una delle prassi comuni presso alcune istituzioni finanziarie è l’obbligo di sottoscrivere un’assicurazione che copra l’eccedenza fino al 20% del valore dell’immobile rispetto alla somma finanziata.
Un’altra opzione, già presente nei mutui tradizionali, è l’ipoteca sull’immobile. In questo caso, l’ipoteca potrebbe estendersi non solo sull’abitazione oggetto del mutuo, ma anche su altre proprietà o beni del richiedente, il cui valore sia sufficiente a coprire il 20% in eccesso.
Un altro requisito potrebbe essere la presenza di un garante per il mutuo, ovvero un individuo esterno che si impegna a coprire i pagamenti nel caso in cui il richiedente non sia più in grado di farlo. Un’alternativa per ottenere un mutuo per la prima casa con un finanziamento superiore all’80% del valore dell’immobile è chiedere il supporto del Fondo Prima Casa, una garanzia pubblica disponibile attraverso la Consap.
Come richiedere un mutuo 100%
Richiedere un mutuo che copra l’intero valore della casa può essere una sfida, dato che le istituzioni finanziarie sono prudenti nell’offrire questo tipo di finanziamento a causa del rischio associato. Indipendentemente dalla tua situazione lavorativa o finanziaria, ci sono principalmente due vie per ottenere un mutuo al 100% per acquistare la tua prima casa:
- garanzia di un parente: se sei un lavoratore precario o hai pochi risparmi, puoi richiedere il supporto di un genitore o un parente stretto come garante del mutuo per firmare la polizza fideiussoria a garanzia, oltre all’iscrizione dell’ipoteca sull’immobile acquistato;
- fondo di garanzia prima casa Consap: un’altra opzione è il mutuo Consap al 100%, che offre una garanzia aggiuntiva fornita direttamente dallo Stato. Il Fondo è attivo ogni anno fino all’esaurimento delle risorse, ma soltanto per alcune categorie specifiche, ovvero giovani under 36, coppie sposate o conviventi da almeno 2 anni, in cui almeno uno dei componenti non abbia superato i 35 anni, genitori single con figli minori, inquilini di case popolari e famiglie numerose.
La richiesta di accesso al Fondo deve essere presentata direttamente presso la banca o l’intermediario finanziario al quale si sta chiedendo il mutuo, previa verifica che l’istituto partecipi all’iniziativa.
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